Nors skaitmeninimas pakeitė bankininkystę Indijos vartotojams, korporatyvinė bankininkystė liko lėtoje juostoje-vis dar labai pasikliaujama gremėtina infrastruktūra, popieriniais takais ir sunkiomis skaičiuoklėmis. „Transbnk“ nori atkreipti dėmesį į tą „Gap“ ir „Bessemer Venture Partners“ investavo į trejų metų startuolį į 25 milijonų dolerių turą, kad paspartintų jo pažangą.
Per pastarąjį dešimtmetį Indija patyrė nemažą vartotojų „Fintech“ pakilimą, kurį paskatino transformaciniai poslinkiai, tokie kaip skaitmeninių mokėjimų augimas per vyriausybės remiamas vieningų mokėjimų sąsają (UPI) ir mokėjimų kaupiklių dauginimąsi. Tačiau šios naujovės nedaug padarė, kad padidintų įmonių patirtį, ypač operacijų bankininkystėje, kur mokėjimai, kolekcijos ir net sąskaitų ataskaitos vis dar priklauso nuo rankinių procesų. Verslo klientai dažnai žongliruoja keliais interneto bankininkystės portalais ir susitaikymo metu pasikliauja skaičiuoklėmis. Šis atotrūkis išlieka, nepaisant to, kad Indija yra didžiausia mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) rinka pasaulyje, kurioje yra beveik 75 milijonai MVĮ – visa tai būtų naudinga modernesnė finansinė infrastruktūra.
Išnaudotas įmonių bankininkystės potencialas yra pelninga galimybė. Prognozuojama, kad Indijos „B2B Fintech“ pramonė iki 2030 m. Pasieks 20 milijardų JAV dolerių rinkos dydį, teigiama „Chiratae Ventures“ ir „Digital Fifth“ pranešime 2024 m. Vasario mėn. Šalyje jau gyvena 26 „Fintech Unicorns“, kurių bendra rinkos vertė yra 90 milijardų JAV dolerių, už duomenis, kuriuos praėjusiais metais analizavo duomenys. Tačiau dauguma šių startuolių daugiausia dėmesio skyrė mokėjimų ir skolinimo naujovėms, o ne pagrindinei bankų infrastruktūrai.
Mumbajuje įsikūręs „Transbnk“, kurį įkūrė buvę bankininkai Vaibhavas Tambe, Lavinas Kotianas, Pulakas Jainas ir Sachinas Gupta, šioje erdvėje atsiduria šioje erdvėje su tuo, ką ji vadina „bendrą operacinę sistemą“-vieną langą, per kurį įmonės gali pasiekti bankų ekosistemą. Jis siūlo pagrindinį mikropaslaugų sluoksnį, leidžiantį naudoti tokius atvejus kaip iždas, likvidumas ir depozitoriumo valdymas.
„Bankininkystės dienomis mes visada privedėme daugybę klientų, kurie paprašė mūsų vienos konsoliduotos operacijų bankininkystės platformos ar įmonės bankininkystės vienoje konkrečioje krūvoje“,-interviu teigė „Tambe“, įkūrėjas ir generalinis direktorius. „Ir mes galvojome, priimkime šį iššūkį … idėja buvo ta, kad mes galime konsoliduoti ir integruoti su keliais bankais ir sukurti vieną platformą, nesvarbu, ar ji būtų tokių veiksnių, tokių kaip žiniatinklio sąsaja ar mobilioji programa, o gal SDK, ar API?“
Įkurta 2022 m., „The Startup“ sako, kad šiuo metu jis dirba su 60 bankų, 40 visiškai integruotas į savo platformą, kad būtų galima apdoroti operacijas, mokėjimus ir net pagrindinius funkcionalumo suderinimus. Jame taip pat yra 220 klientų, iš kurių 80% yra prekybininkai, įskaitant skolintojus, „Fintechs“ ir nebankines finansų kompanijas (NBFC), o likę 20% yra bankai, kurie baltai pažymėjo savo programinę įrangą, kad teiktų įmonių bankininkystės paslaugas savo klientams.
Visame pasaulyje tokios įmonės kaip „Finastra“, „Temenos“ ir „Infosys“ „Finacle“ padeda modernizuoti bankininkystę per programinės įrangos platformas. JAV tokie žaidėjai, tokie kaip „Iždo prime“, siūlo įterptus bankų sprendimus įmonių klientams. Tačiau Indijoje šios srities startuoliai išlieka nedaug.
„TechCrunch“ renginys
San Franciskas
|
2025 m. Spalio 27–29 d
Statyti šią erdvę reikia gilios žinios apie bankų infrastruktūrą – integruoti su senomis pagrindinėmis bankų sistemomis ir sujungti jas su įmonių kaminais, tokiais kaip ERP ir iždo platformos. Tai taip pat reikalauja artimų ryšių su bankais, kad būtų galima pasiekti ir remtis jų duomenimis ir darbo eigomis.
Per pastaruosius metus „Transbnk“ sako, kad padidino savo pajamas daugiau nei 12 kartų ir siekia maždaug 12 milijonų dolerių metines pasikartojančias pajamas. „Startup“ teigia, kad po mokesčių vasario mėn. Jis tapo pelningas ir tai, ką jis apibūdina kaip sveiką maždaug 80%bendrąjį maržą. Bendrovė teigia, kad ji įgalina maždaug 110 milijonų operacijų kas mėnesį, apimančią 11 000 banko sąskaitų ir panaudojant daugiau nei 1500 API.
B serijos finansavimo etape, apimančioje 4 milijonus dolerių vidurinę, taip pat dalyvavo „Fundamentum“, „Arkam Ventures“, „8i Ventures“, „Accion“ ir Japonijos GMO rizikos partneriai. „Startup“ planuoja plėstis už Indijos ribų ir patekti į rinkas, tokias kaip Pietryčių Azija ir Viduriniai Rytai, ir toliau kurti savo infrastruktūros platformos sluoksnį. Ji taip pat ketina išplėsti savo pasiekiamumą iki sektorių, įskaitant nekilnojamąjį turtą, vaistinę ir atsinaujinančią energiją, „Tombe“ pasakojo „TechCrunch“.
Gavęs naujausią finansavimą, „TransBNK“ iš viso surinko apie 26 milijonus dolerių. Jo vertinimas išaugo 7 kartus nuo paskutinio turo, sakė Tambe, nepateikdamas specifikos.
